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人民银行铁岭支行打造良好金融环境

分类施策 组合出拳

文章来源: 添加时间:2020年11月30日 点击量:
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  “开展金融领域失信问题专项治理,不仅有利于打造良好金融生态环境,而且关系诚信铁岭建设。”人民银行铁岭市中心支行相关负责人先容,近年来,人民银行铁岭市中心支行切实履行《征信业管理条例》等法律法规所赋予职能,按照“区别对待、分类处置”原则,引导和督促银行机构加大对金融失信主体的信用风险管理,纠正金融领域失信行为,推动我市社会信用建设不断完善。

  分类处置 不搞“一刀切”

  哪些企业需要“拉一把”?哪些企业需要联合惩戒?对于失信主体,人民银行铁岭市中心支行坚持差异化治理整顿原则,对于资金暂时遇到困难的,鼓励银行机构夯实供给、提供资金便利;对于严重失信的,协调相关部门联合惩戒。

  “根据《应收账款质押登记办法》有关规定,对暂时资金周转困难的小微企业,推动应收账款质押融资,鼓励银行机构用好应收账款融资平台,对符合贷款条件的应收账款及时给予贷款支撑,鼓励和支撑地方性金融机构创新金融产品和服务。”人民银行铁岭市中心支行征信管理科相关负责人先容,在国内以不动产担保为主的融资环境下,小微企业受限于规模、资金等方面因素,缺乏可用于担保的固定资产。而应收账款融资为小微企业提供了一种新的融资渠道:小微企业可以借助买方大企业的信用延伸,将应收账款质押或转让给资金提供方,在提高自身融资成功率的同时,降低融资成本,有效缓解融资难、融资贵。

  11月初,人民银行铁岭市中心支行以行办文形式转发了《关于对拖欠农民工工资的失信生产经营单位及有关人员实施联合惩戒的通知》,对各金融机构提出了金融联合惩戒要求。今年,人民银行铁岭市中心支行已先后5次以行办文形式转发这类通知,30家生产经营单位及其有关人员被列入拖欠农民工工资“黑名单”。

  早在2018年,人民银行铁岭市中心支行就与市发改委紧密配合,共同起草了《铁岭市建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度 加快推进社会诚信建设的实施方案》。2019年,组织召开了联合惩戒失信“黑名单”通报会,对因拖欠农民工工资而登上“黑名单”的严重失信企业进行了通报,要求各机构对这些企业进行金融联合惩戒,人民银行各县(市)区支行、各金融机构等共计26家单位、40余人通过现场、电视电话视频会议方式参加了会议。

  同时,严格落实《征信业管理条例》相关要求,发挥信用信息的参考作用。引导全市各银行机构依托国家金融信用信息基础数据库、法院信息和公共信用信息等,对个人和企业进行评价和授信审批,对于违约次数较多的个人和企业采取拒贷、降低授信额度和提高贷款利率等方式。

  信用记录不良,同样成为企业贷款中一道无法逾越的门槛。某企业因流动资金短缺于2020年7月24日申请一银行小企业小微易贷线上业务,在预测阶段通过。接下来,该行通过线下查询企业及企业主征信,发现企业名下有一笔不良贷款,不良类余额42.58 万元,因此没有通过该企业小微易贷线上业务的正式申请。

  2018年以来,全市银行业金融机构因信息主体存在失信行为,拒绝个人贷款1492笔,企业14笔;降低企业授信1笔;提高个人贷款利率343笔;提起法院诉讼实行个人869笔,企业169笔。

  加强宣传 打好“预防针”

  10月26日,辽宁职业学院可容纳700余人的报告厅座无虚席,以关爱信用记录和校园贷危害为主要内容的诚信教育大讲堂在这里开讲。其他2000余名学生则在教室收看直播授课。除了现场讲解,工作人员还现场发放了宣传单和宣传折页1000余份。同学们表示,通过案例式讲解,对征信常识有了更加直观的了解,更懂得了个人信用的重要性。

  此外,人民银行铁岭市中心支行还通过电视、网站等媒介,进行诚信宣传,扩大知晓率和覆盖面。2019年12月25日,接受铁岭电视台《民生铁岭》栏目采访,对拖欠农民工工资企业的联合惩戒机制进行宣传,并与《铁岭金融广场》《信用铁岭》等网站合作,对拖欠农民工工资企业进行信用惩戒曝光,进一步推动我市失信联合惩戒机制在金融领域的落地落实,营造“一处失信、处处受限”的信用惩戒氛围。

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